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Dépôts, Livrets et Comptes

Ressource :

DAT (Dépôt à Terme )

  • Frais : aucun
  • Taux: voir avec la banque
  • Impots : oui sur IR mais pas la CSG (ça dépend de la banque?)

PER (Plan épargne Retraite)

s'inscrit dans la loi Pacte dans le but d'avoir une rentre mensuelle ou de capital vers 60 ans. Alias “assurance vie”.

  • Versements : ILs peuvent être déduit de l'IR!
  • fiscalité ?
  • Il existe individuel et collectif

PEL (Plan Epargne Logement)

Utilise pour des projets à moyen terme dédié au logement. Ces font peuvent être utilisés pour obtenir des prêts à taux faible.

  • Soumis à L'impot sur le Revenus
  • Obligatoire et 45€/mois au minimum
  • Durée minimal engagé du contrat est de 4 ans sinon frais de pénalités
  • Rendement : 2%
  • Il est possible de brécupérer ou passer ce Plan pour débloquer plus facilement un prêt.

https://www.leparisien.fr/economie/votre-argent/la-cour-des-comptes-veut-se-debarrasser-des-vieux-plans-epargne-logement-trop-remuneres-05-09-2022-4GG7A6MVBFDXNBGJW7G3MUQC2Q.php

PEA (Plan d'Epargne en Action)

  • Règle officielles
  • Gestion d'un portefeuille d'action d'entreprise Européenne
  • Exonération d'impots
  • Plafond : 150 000€ de versement (le compte peut encore grossir s'il n'y a plus d'ajout)
  • Inpot : Aucune TANT QUE l'argent n'y sort pas pendant 5 ans. Après, c'est exonéré d'impot et Taxé CSG 17,2% (prélèvement sociaux)

3 types :

  • Dit classique contrat liée à une banque ou assurance (150 000e max)
  • Dit PEA-PME investissement à fond propre (pour les CIP par ex) (225 000e max MAIS PEA + PEA-PME ne doivent pas dépassé les 225 000e cumulé!)
  • Dit PEA Jeune (pour les 18-25 ans rattaché au foyer fiscal)

Exemple de titres éligibles pour PEA-PME :

  • actions ordinaires de société ;
  • parts de SARL ;
  • certificats d'investissement ;
  • certificats coopératifs d'investissement ;
  • OCA, cotées uniquement ;
  • ORA ;
  • titres participatifs et obligations à taux fixe acquis via un site internet agréé par l'AMF ;
  • minibons.

Conditions pour la société :

  • Effectif < à 5.000 salariés,
  • Chiffre d’affaires annuel < = 1,5 milliard ou total du bilan < = 2 milliards.
  • Si elle est cotée : capitalisation boursière < 1 milliard au cours d'au moins un des quatre exercices précédents.

CSL (Livret bancaire)

C'est un compte épargne sans risque, rémunéré (?) et disponible à tout moment.

  • taux : 0.23%
  • import initial 10€
  • Pas de frais de gestion
  • Soumis à l'Impot sur le Revenu + Régime prélèvement sociaux + Régime fiscal à hauteur de 24 %
  • Gestion individuel ou communte

Assurance vie

C'est un placement sans risque dont les frais se négocies

taux : 1.40% à 1.50% (à refusé si inférieure à 1.20% car empiète sur les frais de versements) Frais :

  • versements
  • entrée (aussi appelé droit d'entrée)
  • gestion annuel (Pour Afer = 0.40%/an)
  • arbitrage (comprenant es frais de transfère lors d'un rachat par ex')
  • indirect ou “caché” (frais de gestion de SICAV et Fond Commun de Placement ou DICI (Document d'Information Clé de l'Investisseur).
  • Soumis à l’impôt sur le Revenu si l'on s'en sert

Impot : à ~30% : SCG + IR

Notons que certains frais peuvent être gratuit si souscription à une offre en ligne.

Livret A

Utilisé pour financer des logements sociaux

  • Plafond : 22 950€
  • Rendement : 3%
  • Stratégie : 670€/an (~55€/mois) en gardant 22 280 € max sur le compte.
  • Impot : Aucun

Livret LEP (Epargne Populaire)

  • Règles officielles
  • Limite : Il faut avoir moins que le Revenu Fiscal Référence (RFR) max : 21 393 €
  • Plafond : 7 700€
  • Rendement : 6,1% (2022)
  • Stratégie : 435,6€/an (~26€/mois) en gardant 7 260 € max sur le compte
  • Impot : Aucun

Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS)

La banque devra proposer une liste d'entreprises qui sont dans l'ESS où il faudra faire son choix des versements. Les fonds seront aussi utilisé pour les isolations thermiques

Fonds Professionnels de Capital Investissement (FPCI)