Finances/Économies

L'argent est pour moi une sphère dangereuse, complexe, souvent sous estimée et mal comprise. C'est pour moi un ennemi car chaque actions que l'on fait est payante dans notre société actuelle, qu'elle soit exécuté maintenant ou reporté à l'avenir. Pour le peu d'altruisme que je fais, j'aimerais l'appliquer avec résilience soutenant le partage et l'expérience. Pour cela, on a besoin de connaître son adversaire, d'où l'intérêt de ces petites prises de notes.


Taxes

Habitation

⇒ Le fait d'avoir le droit d'habituer sur le lieu.

Sinon ceux qui sont exonérés de leur résidence principale :

  • Les personnes âgées de plus de 60 ans,
  • Les personnes veuves,
  • Les personnes invalides,
  • Les personnes handicapées,
  • Les foyers à très faibles revenus.

Foncière

⇒ Le fait d'être propriétaire d'un lieu.

Sinon ceux qui sont exonérés pour leur résidence principale :

  • Les biens labellisés BBC (bâtiment à basse consommation),
  • Les personnes invalides,
  • Les personnes âgées de plus de 75 ans,
  • Les personnes handicapées.

Epargnes

LEP (Livret Epargne Populaire )

Ceci est pour les revenus modeste où chaque centime compte

  • taux à 1%
  • Ouverture du compte dépend du RER (Revenu Fiscal de référence)
  • Max 2 livret par foyer
  • le dépôt est plafonné à 7700€
  • Pas d'Impot sur le Revenus
  • Versement initial de 30€

PEL (Plan Epargne Logement)

Utilise pour des projets à moyen terme

  • Soumis à L'impot sur le Revenus
  • Obligatoire et 45€/mois au minimum
  • Durée minimal engagé du contrat est de 4 ans sinon frais de pénalités
  • Pas de limite d'age

PEA (Plan d'Epargne en Action)

  • Gestion d'un portefeuille d'action d'entreprise Européenne
  • Exonération d'impots

3 types :

  • Dit classique contrat liée à une banque
  • Dit classique contrat liée à une assurance
  • Dit PEA-PME investissement à fond propre (?)

Source sur service-public.fr

CSL (Livret bancaire)

C'est un compte épargne sans risque, rémunéré (?) et disponible à tout moment.

  • taux : 0.23%
  • import initial 10€
  • Pas de frais de gestion
  • Soumis à l'Impot sur le Revenu + Régime prélèvement sociaux + Régime fiscal à hauteur de 24 %
  • Gestion individuel ou communte

LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)

  • Non soumis à l'Impot sur le Revenu
  • Plafond d'import = 12000€

Assurence vie

C'est un placement sans risque dont les frais se négocies

taux : 1.40% à 1.50% (à refusé si inférieure à 1.20% car empiète sur les frais de versements) Frais :

  • versements
  • entrée (aussi appelé droit d'entrée)
  • gestion annuel (Pour Afer = 0.40%/an)
  • arbitrage (comprenant es frais de transfère lors d'un rachat par ex')
  • indirect ou “caché” (frais de gestion de SICAV et Fond Commun de Placement ou DICI (Document d'Information Clé de l'Investisseur).
  • Soumis à l’impôt sur le Revenu si l'on s'en sert

Notons que certains frais peuvent être gratuit si souscription à une offre en ligne.

Retraites

Vidéo sur la Loi Pacte : la réforme de l'épargne retraite

Notons qu'il y a 42 (23 ou 18?) régimes de retraite avant la présent réforme de 2020

3 types :

  • Base (cotisé avec un emplois)
  • Complémentaire
  • Capitalisation

Notons :

  • le taux des 2 premières vont baisser mais pas la troisième (c'est le gouvernement qui décide par ordonnance)
  • Une assurance retraite est un produit financier car injecté en fond propre pour les entreprises.
  • Frais de transfère à 1% et au dessus de 5 ans, il y a exonération
  • Le système de retraite se repose sur la pyramide des ages : plus il y a de jeunes travailleurs, moins il y a besoin d'invertir et inversement.

Types de versements :

- Versement totalitaire des épargnants

  • entrée = déduction des versements fiscal
  • sortie = pas encore définis et sera pris par ordonance. Il se peut que ce soit par capital ou rente (possible de mixer)

- Epargne salariale

  • sortie = capital par exonération ou rente (par titre onéreux)

- cotisation obligatoire des employés ou salariés

  • sortie = rente et pas de capital fiscalité sera fait sur l'IR