Dépôts, Livrets et Comptes
DAT (Dépôt à Terme )
PER (Plan épargne Retraite)
s'inscrit dans la loi Pacte dans le but d'avoir une rentre mensuelle ou de capital vers 60 ans.
Alias “assurance vie”.
PEL (Plan Epargne Logement)
PEA (Plan d'Epargne en Action)
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Gestion d'un portefeuille d'action d'entreprise Européenne
Exonération d'impots
Plafond : 150 000€ de versement (le compte peut encore grossir s'il n'y a plus d'ajout)
Inpot : Aucune TANT QUE l'argent n'y sort pas pendant 5 ans. Après, c'est exonéré d'impot et Taxé CSG 17,2% (prélèvement sociaux)
3 types :
Dit classique contrat liée à une banque ou assurance (150 000e max)
Dit PEA-PME investissement à fond propre (pour les CIP par ex) (225 000e max MAIS PEA + PEA-PME ne doivent pas dépassé les 225 000e cumulé!)
Dit PEA Jeune (pour les 18-25 ans rattaché au foyer fiscal)
Exemple de titres éligibles pour PEA-PME :
actions ordinaires de société ;
parts de SARL ;
certificats d'investissement ;
certificats coopératifs d'investissement ;
OCA, cotées uniquement ;
ORA ;
titres participatifs et obligations à taux fixe acquis via un site internet agréé par l'AMF ;
minibons.
Conditions pour la société :
Effectif < à 5.000 salariés,
Chiffre d’affaires annuel < = 1,5 milliard ou total du bilan < = 2 milliards.
Si elle est cotée : capitalisation boursière < 1 milliard au cours d'au moins un des quatre exercices précédents.
CSL (Livret bancaire)
C'est un compte épargne sans risque, rémunéré (?) et disponible à tout moment.
Assurance vie
C'est un placement sans risque dont les frais se négocies
taux : 1.40% à 1.50% (à refusé si inférieure à 1.20% car empiète sur les frais de versements)
Frais :
versements
entrée (aussi appelé droit d'entrée)
gestion annuel (Pour Afer = 0.40%/an)
arbitrage (comprenant es frais de transfère lors d'un rachat par ex')
indirect ou “caché” (frais de gestion de SICAV et Fond Commun de Placement ou DICI (Document d'Information Clé de l'Investisseur).
Soumis à l’impôt sur le Revenu si l'on s'en sert
Impot : à ~30% : SCG + IR
Notons que certains frais peuvent être gratuit si souscription à une offre en ligne.
Livret A
Utilisé pour financer des logements sociaux
Livret LEP (Epargne Populaire)
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Limite : Il faut avoir moins que le Revenu Fiscal Référence (RFR) max : 21 393 €
Plafond : 7 700€
Rendement : 6,1% (2022)
Stratégie : 435,6€/an (~26€/mois) en gardant 7 260 € max sur le compte
Impot : Aucun
Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS)
La banque devra proposer une liste d'entreprises qui sont dans l'ESS où il faudra faire son choix des versements. Les fonds seront aussi utilisé pour les isolations thermiques
Fonds Professionnels de Capital Investissement (FPCI)